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工资7000 看80后独生子女成家如何买房理财

时间:2010-02-21 09:32:16  来源:  作者:

和女友都为独生子女,女友法硕研究生在读,明年7月毕业,打算2年后结婚。男方家长退休后共约2500元左右退休金每月,女方家长退休后约3500元左右退休金每月。

-案例

孙先生,深圳普通白领一族,个人情况如下:

收入:税前12万(工资7000左右,年终30000左右)

每月支出:房租水电宽带1000元,交通200元,吃饭700元

储蓄:基金10000元(市值5000元左右),家乡县级市130平方米三房一套市值32万(尚余8万未付,打算年前全部付清,则今年基本无任何积蓄)

其他情况:和女友都为独生子女,女友法硕研究生在读,明年7月毕业,打算2年后结婚。男方家长退休后共约2500元左右退休金每月,女方家长退休后约3500元左右退休金每月。

孙先生向理财专家请教:是否有必要在深圳置业?至少目前暂无兴趣。今后小孩出生,双方老人需要赡养,应该如何理财应对?此外,考虑购置一部车以作为女友代步兼假期长途工具,这一计划如何实现?

-理财建议

鉴于这位先生提供的资料不完整,特别是某些重要参考要素如年龄、所在行业等,所以无法谈到为其及家庭进行理财规划,但是从其提供的相关资料中,可以为其及家庭提供以下建议,供其投资理财参考。

一、基本保险保障计划

1 .国家基本养老、医疗保障:不知道您的单位是否为您办理了国家基本养老和基本医疗保险,虽然政府提供的养老和医疗保险仅仅还是停留在“广覆盖、低水平”的完善上,但是,这些是我们现实生活中最基本的保障,而且只有连续缴费年限满15年,以后退休(男60岁、女55岁)才可以领取养老金,所以必须尽早督促其所在单位或自己办理。

2.商业补充保险保障计划:商业补充保险可以通过保险公司自行购买,购买的险种以意外为主,这类保险产品具有保费低、保障水平高的特点,因为目前来看,您本人正好年富力强,但是现在社会竞争激烈,生活和工作的压力较大,面对的不确定因素也较多,为了避免因意外发生给家庭及老人带来过多的伤害,建议购买一定额度的意外保险,同时等条件具备时再购买养老和医疗补充保险,可以弥补国家基本养老和医疗保险的不足。

二、住房规划

房屋置换计划:假设您现在是在深圳租房住(资料中没有提供),那要承担两个负担,一是老家的住房按揭要还款;二是深圳的房租需要支付,若选择深圳作为将来生活和工作的落脚点,则老家的房屋需要进行出售,以减轻目前两头支付房屋和居住的成本支出。

而且卖房回款可以作为首付款在深圳的地铁口附近(关外优先考虑)按揭购房,房屋置换最好与结婚规划一起进行。

三、投资理财计划

目前并没有其他的投资计划,除了购买1万元的基金以外,所以建议您从以下几个问题考虑尽快制定实施合理的投资计划。

1 .结婚规划:女朋友明年7月毕业后,再过两年结婚,希望尽快准备结婚所需的费用,此计划由于时间短,建议以定期存款或银行保本理财产品为主。

2.子女教育规划:既讨论到结婚进程,也要考虑生儿育女给家庭带来的快乐和负担,需要考虑子女的出生费和将来面临的教育费用的筹划,前面问题容易解决,后面这个问题可以考虑通过基金定投(月)和保险(年)的投资实现。

3.双方老人的赡养计划,您未来的家是一个典型的“一、二、四”类型,有一个小孩需要抚养,双方四个老人需要赡养,好在双方老人都有退休金,需要考虑的是如何去补充养老保险的不足,建议也通过定投的方式积累基金,虽然会有一定的风险,但是相对而言是比较稳健的投资方式。

四、购车计划

深圳的交通、停车问题其实是有目共睹的,从购车对于您个人、家庭来讲,目前都不是合适的,养车的成本远高于用车的成本,虽然自己有车会方便一些,但是“步步高”的油价、保险支出、停车费、维护费,对于您目前的家庭资产会有一定的伤害,等将来条件好转再行考虑。

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